Bienestar financiero
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En la última década ha aumentado el uso de términos como “planificación financiera holística” y “bienestar financiero”, pero ¿qué significan realmente estos términos y el cambio en el vocabulario de la industria augura algún impacto real en la forma de hacer negocios de los asesores financieros?
Como todos los sectores, el del asesoramiento financiero está en continua evolución. Si ha estado en el sector durante un tiempo considerable, es probable que haya visto cambiar los títulos de “corredor de bolsa” a “asesor financiero” o “gestor de patrimonio”. Las funciones de estos cargos también han cambiado, desde la presentación de valores individuales a los clientes hasta la promoción de fondos de inversión, pasando por la educación de los clientes en materia de diversificación y asignación de activos, hasta el punto en que nos encontramos hoy.
“La planificación financiera holística o el bienestar financiero son términos que expresan realmente la propuesta de valor de los asesores de hoy en día”, dijo David Kaufman, director general de Voyant [1], una plataforma de planificación financiera basada en la tecnología. “Los asesores que están teniendo éxito están ampliando el conjunto de servicios que ofrecen a su clientela, desde el asesoramiento en materia de inversiones y la orientación sobre la asignación de activos hasta la ayuda para que sus clientes tengan confianza en la consecución de sus objetivos. Eso puede significar proporcionarles orientación en ambos lados de sus balances y abordar desafíos que hace 10 años estaban más allá de las responsabilidades del asesor de inversiones promedio.”
Una imagen de “bienestar financiero” vale más que mil palabras
Casi la mitad de los estadounidenses no podrían cubrir una emergencia de 400 dólares. Esta falta de ahorros es una gran fuente de ansiedad para muchas personas. Ya sea una emergencia médica, un gasto inesperado, la pérdida del trabajo o daños a la propiedad, las cosas suceden y es prudente estar preparado de antemano.
Lo ideal es contar con un fondo de emergencia que pueda cubrir al menos seis meses de gastos. Con este seguro financiero en su cuenta de ahorros en todo momento, no tendrá que temer la posibilidad de no estar preparado.
Si estás empezando a ahorrar, no te preocupes tanto por el objetivo a largo plazo de un fondo de emergencia de seis meses, sino por cómo vas a llegar a él. Empieza con algo pequeño fijando tu primer hito, como 500 dólares, y determina la cantidad de dinero que puedes aportar cada mes para llegar a esa marca. Una vez que haya alcanzado su primer hito, fije el siguiente y siga subiendo hasta que su objetivo se haya alcanzado por completo.
Un análisis de gastos es un gran primer paso que damos con nuestros clientes en OneEleven para ayudarles a conocer sus valores. El objetivo de este ejercicio es identificar los tipos de compras que te aportan alegría y contribuyen a tu vida de forma positiva.
Planificación financiera holística
El estrés de los empleados está en su punto más alto. En particular, son más las mujeres (62%) que los hombres (52%) las que declaran sentirse estresadas a diario, probablemente debido al aumento de las responsabilidades de los cuidadores y a la mayor incertidumbre financiera, estimulada, en parte, por el hecho de trabajar en los sectores más afectados por la pandemia.
Nuestra realidad actual exige que las organizaciones den prioridad al bienestar integral de sus empleados si quieren atraer a los mejores talentos, impulsar el compromiso de los empleados y construir una cultura de trabajo inclusiva.
En el pasado, muchas iniciativas de bienestar financiero impulsadas por los empleadores se centraban principalmente en el apoyo a un subconjunto de empleados: los ejecutivos de alto poder adquisitivo. Hoy en día, cada vez más empresas se comprometen a construir el bienestar financiero como una palanca clave para permitir el bienestar holístico de todos sus empleados.
Tradicionalmente, programas como el plan 401(k) o el plan de pensiones han constituido el alcance de la oferta de bienestar financiero de una empresa. Aunque la planificación de la jubilación es un componente importante de un paquete de bienestar financiero, es sólo un elemento del bienestar financiero total. Un programa de bienestar financiero holístico debe abordar las necesidades de los empleados en cada etapa de la vida e incluir la educación financiera, el acceso a planificadores financieros humanos y la posibilidad de que los empleados inviertan y hagan un seguimiento y gestión de las finanzas.
Impacto de COVID-19 en el bienestar financiero en Singapur.
Además, con el aumento de la esperanza de vida, los canadienses pasarán más tiempo en la jubilación que nunca antes. Esto significa que sus ahorros tendrán que durar más tiempo, y que tendrán que empezar a planificar antes, para disfrutar de una jubilación sana y segura. Si añadimos el hecho de que varias empresas han reducido o tienen previsto reducir la cobertura sanitaria de los jubilados, surge un argumento bastante convincente para promover una planificación holística de la jubilación que abarque tanto el patrimonio como la salud.
A medida que la esperanza de vida media de los canadienses sigue aumentando, vemos la correspondiente necesidad de planificar la jubilación con mayor antelación. Sin embargo, también observamos un importante déficit de preparación. Sólo una cuarta parte de los canadienses ahorra con regularidad y está en camino de jubilarse. Otra cuarta parte ahorra regularmente pero no sabe si será suficiente. Y el 31% no ahorra regularmente en absoluto.
Según el Índice, aunque la preparación para la jubilación mejora con la edad, la diferencia sigue siendo grande. A cinco años de la jubilación, sólo el 58% de los canadienses tiene una puntuación “buena” en cuanto a bienestar financiero. El 42% restante tiene una puntuación “aceptable” o “mala”.1 Como es de esperar, esto lleva a retrasar la jubilación o a aceptar un trabajo a tiempo parcial después de la “jubilación” para cubrir el déficit.
