Formulario de liberación de la garantía personal – EXPLÍCITO
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Dado que se trata de una práctica habitual para la mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos a las pequeñas empresas, no hay que alarmarse por ello, pero es importante que entienda cómo funciona una garantía personal y lo que podría significar para sus finanzas personales, además de lo que significa para su negocio.
Los prestamistas para pequeñas empresas entienden, en muchos casos, que existe una relación entre la salud financiera de una pequeña empresa y la salud financiera del propietario de la misma. Esta es una de las razones por las que los prestamistas tradicionales exigen una garantía personal.
La mayoría de los prestamistas comparten el punto de vista de que “esto garantiza que el prestatario tiene suficiente interés personal en el negocio”. Y tomarán todas las medidas que estén en su mano para realizar todos y cada uno de los pagos periódicos hasta que el saldo del préstamo se pague en su totalidad.
Tenga en cuenta que si usted garantiza personalmente un préstamo a una pequeña empresa y ésta no puede realizar los pagos periódicos a tiempo, es probable que también se refleje negativamente en su calificación crediticia personal. Esto también podría aplicarse a una tarjeta de crédito comercial u otro tipo de deuda de la pequeña empresa.
Fianza
Una garantía personal es una promesa hecha por una persona o una organización (el garante) de aceptar la responsabilidad de la deuda de otra parte (el deudor) si el deudor no la paga. En el caso de una garantía personal hecha por un individuo en nombre de otro, la persona que hace la garantía personal suele denominarse cofirmante de un pagaré para un préstamo. Un avalista puede ser cualquier parte, incluyendo un individuo u otra organización, con un historial de crédito.
Un propósito común de una garantía personal es permitir que se extienda un préstamo a una organización o persona sin historial crediticio o con una calificación crediticia demasiado pobre para calificar para un préstamo.
Si una pequeña corporación o sociedad de responsabilidad limitada carece de historial crediticio, y quiere que la entidad pueda pedir fondos prestados, los directivos y/o accionistas garantizan personalmente ser responsables de la deuda en caso de que la organización no pague la deuda[1][2] Esto es común en el caso de las tarjetas de crédito corporativas emitidas a prestatarios de pequeñas organizaciones en las que la persona que emite la tarjeta también acepta la responsabilidad personal de la deuda, así como la corporación, por lo que el emisor puede ir tras cualquiera de las partes si la deuda no se paga.
¿Qué es una garantía personal?
Si la empresa no puede pagar esta deuda en algún momento, la persona que ha firmado la garantía personal puede hacerse personalmente responsable de la deuda. El prestamista puede recurrir a la garantía personal para cubrir las deudas pendientes y recurrirá a los bienes personales del avalista, como su casa. Si los activos personales no cubren la deuda, el individuo podría ser declarado en quiebra.
Pocas PYMES tienen suficiente dinero en efectivo dentro de su organización para autofinanciar el crecimiento. Por ello, las garantías personales pueden ser un método muy útil para obtener una financiación empresarial crucial que una PYME no habría podido conseguir de otro modo, y podrían ayudar a impulsar una empresa.
Cuando usted, como propietario o director de una empresa, firma una garantía personal, está poniendo en juego sus activos personales, sobre todo su casa. Si su empresa no puede seguir pagando el préstamo que pidió, usted, y potencialmente su familia, podrían sufrir las consecuencias.
Hay muchas circunstancias imprevistas que pueden tener efectos adversos en su negocio y en su cuenta de resultados, desde las caídas del mercado y los clientes clave que abandonan el negocio hasta el incumplimiento de los proveedores y la enfermedad o ausencia de una persona clave dentro de la empresa.
La verdadera historia detrás del crédito empresarial sin personal
Las garantías personales se utilizan en las operaciones de crédito para asegurar la financiación de las empresas. Las utilizan las empresas nuevas y las pequeñas, por lo general, las que no están tan establecidas o las que tienen un historial crediticio inadecuado para obtener préstamos y otros créditos por su cuenta. Cuando se da una garantía personal, los directores de la empresa pignoran sus propios bienes y se comprometen a pagar una deuda con capital personal en caso de que la empresa no cumpla. En pocas palabras, el propietario o director de la empresa se convierte en cofirmante de la solicitud de crédito.
Así es como funciona. Los prestamistas pueden exigir a los propietarios o directivos de la empresa que aporten una garantía personal para acceder al crédito si la empresa es demasiado nueva o tiene un mal historial crediticio. El director de la empresa incluye su propio historial y perfil crediticio como parte de la solicitud de crédito, que constituye la base principal para la suscripción. Cuando se utiliza una garantía personal, el solicitante incluye su número de la Seguridad Social (SSN) para una investigación de crédito dura, así como detalles sobre los ingresos personales del individuo. Esta información se suma al número de identificación de la empresa (EIN) y a los estados financieros.
